海参产业链是一条“致富链”，一头连着海洋特色产业的发展，另一头连着海参养殖户的“致富经”。2023年，霞浦县海参产量5万吨，产值达63亿元，占全国海参总产量的30%，今年预计产值将突破100亿元。
近年来，霞浦农信联社立足县域“山海”资源禀赋、主动担当作为，创新推出一系列助力海参全产业链发展的金融产品，引“金融活水”推动海参产业持续健康发展，通过强化“政+银+农+企”多方联动，结合海参“养殖、加工、贸易”等各环节客户的需求特点，针对海参养殖户在购苗、养殖、仓储期间“融资大、融资难、融资贵、融资慢”的问题，提升服务水平和效率，创新推出“海参宝”仓单质押贷、海参养殖贷等地方特色金融产品，打通海参产业产供销全产业链金融节点，为护航海参全产业链供应链健康发展发挥地方金融力量，截至2024年4月末，霞浦农信联社支持各项海参养殖产业类贷款余额达17.93亿元。
持续供氧 “金融+仓储+质押” 解决销售之忧
霞浦农信联社通过联合海参仓储龙头企业，有效解决养殖户因加工、仓储海参导致资金周转困难的问题，于2013年4月在全县首家推出“海参宝”参单质押贷款，作为“王牌产品”，每年对该产品进行风险复盘、提升优化，让其始终适应市场变化。“海参宝”参单质押贷款不仅解决了养殖户因拉缸盐海参加工、销售季节错配导致资金周转困难的问题，也解决了养殖户缺少质押物的难题，最高质押率可达60%，让海参养殖户“销”无压力。今年以来，霞浦农信联社已发放“海参宝”仓单质押贷款167笔，余额1.98亿元，截至目前，“海参宝”参单质押贷款保持零不良。
产品迭代
“金融+公司+养殖户”
全产业链覆盖
为切实解决海参养殖户在养殖初期准备、购苗、养殖阶段资金投入量大的堵点、难点问题，霞浦农信联社在前期充分调研的基础上，对“海参购苗贷”进行全面升级，推出“海参养殖贷”，扩大受众，覆盖海参养殖全周期，提升产品服务能力。
一方面，提升产品体验感。霞浦农信联社根据初期对养殖户、行业协会的摸排结果，自建“海参贷前调查系统”对信息进行采集，同时，通过引入宁德市国有融资再担保有限公司的再担保机制，简化担保条件，精简办贷流程，使得该产品集“周期短、速度快、便捷化、高效率”的优势为一体。
另一方面，提升产品安全性。建立信息回溯机制，及时防控风险，助推海参产业健康发展。通过霞浦县政府“霞参行”小程序，对客户实际购苗情况进行追溯，对贷款客户苗种运输、资金走向、购苗合同等资料逐笔进行查证核实，同时，将相关数据录入“海参贷后调查系统”进行存档验证。该产品自推出以来，广受市场欢迎，至2024年4月末，已发放贷款1281笔、余额5.98亿元。
提质增效
“金融+数字化+系统”
优势叠加
为提升质押品管理能力和海参质押贷款业务的监管能力，不断做优做强“海参宝”仓单质押贷款这一拳头产品，做好海参押品管理“后半篇文章”，霞浦农信联社于2022年2月25日开发了“海参仓单质押全流程管理系统”，并于2022年4月1日正式投入使用。该系统实现合规便捷管理、全流程管理，建立健全完善的质押品管理制度、体系和系统，实现质押品管理电子化、信息化；加强质押品在库管理监控能力，降低管理过程中的操作风险，减少“查”“盘”过程中的人力成本，使得抵押物的管理更加合理化、规范化、精细化，助力养殖户提升市场定价权。
目前，霞浦农信联社正在自建“海参供应链融资平台”系统，以目前在用的“海参仓单质押全流程管理系统”“海参贷前、贷后调查系统”为基础，向产业前后延伸，建立健全完善的信息采集、质押品管理、贷后监管、数据跟踪、风险防控的一体化系统，旨在形成一套自有海参产业数据中心，并以此为依托，运用标准化评分评级模型测算客户信贷额度，结合数字化赋能，在产品创新、风险防控和上下游服务需求上提供更多金融解决方案。
今年，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”首次被写入《政府工作报告》，进一步明确了未来金融服务实体经济高质量发展的着力点，更彰显了“五篇大文章”在经济社会发展大局中的重要性。海洋经济不仅是霞浦农信联社绿色金融的重要发展外延方向，也是霞浦农信联社助力县域特色产业的又一绿色金融实践，而海参产业更是发展的重中之重。
下一阶段，霞浦农信联社将立足新发展理念，把握区域特色，充分利用金融优势，加快产品创新，实施差异化信贷政策，提供定制化专属金融服务方案，满足海洋产业金融服务需求，在“海参宝”仓单质押贷款、海参养殖贷等现有产品的基础上，持续激发“金融+”模式的最大潜力，通过“场景化”精准设计，在提升海洋产品竞争力、推进海水养殖现代化、打造远洋船舶新引擎、增加水产加工附加值、扩大海产品品牌影响力、延伸蓝色文旅产业链等方面高质量推进县域海洋经济优势再造，构建深度全产业链模式，努力做耕海牧渔的“领军者”“稳定器”，进一步经略海洋，全面推进“绿色金融”高质量发展。
□ 许秀菊
