2024年1月，寿宁县大安乡的吴某某通过网络贷款渠道，认识“张经理”，对方以提升贷款额度为由，要求“包装”银行账户流水。吴某某听信对方说法，便提供名下银行卡，为网络非法活动提供支付结算帮助。目前，吴某某已被公安机关抓获，根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》有关规定，对吴某某处行政拘留七日，并处罚款1000元。

　　诈骗步骤分析

　　1.发布广告，引诱上钩。诈骗分子冒充银行人员或网贷机构，利用“低利率”为诱饵，引导客户添加“客服”微信。“客服”便发送贷款额度审批“假链接”给客户，要求客户按照系统步骤进行贷款审批。

　　2.制造由头，诱骗信息。客户完成“假链接”中贷款审批的相关步骤后点击提交，系统自动弹框“由于您的流水综合评分未达标，导致银行限制无法到账，需要提高流水才能给您安排放款”。随后“客服”诱导客户提供个人账户信息（卡号及密码），免费帮助客户包装账户流水提高贷款额度，并承诺迅速发放高额贷款。

　　3.利用账户，非法转账。客户提供名下银行卡给骗子使用，骗子使用其银行卡进行诈骗及非法转移资金等，导致客户银行卡为涉案银行卡，客户本人为涉案人员。

　　风险提示

　　个人银行卡流入诈骗分子手中，会成为实施诈骗的工具，不仅会被银行拉入黑名单无法办理贷款，还会因为涉嫌犯罪受到法律的制裁。《反电信网络诈骗法》第三十一条：任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借银行卡，不得提供实名核验帮助，不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立卡、账户、账号等。对经设区的市级以上公安机关认定的实施前款行为的单位、个人和相关组织者，可以按照国家有关规定记入信用记录，采取限制其有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务等措施。

　　□ 左红英